以前、こちらの記事で小さな支出を見るのが、
節約の肝だという話をしました。
大きな買い物をしようとするときに、
「毎月少額ずつ支払いできますよ～」
とこちらが抱えるお金の負担を少しでも減らそうと、
分割払いや少額のローンを
勧めてくる店員さんがいますね。
ところが、結局月々の支払が少額であっても、
そこに金利が乗ってくるので、
全体の支払金額で見たら一括で買うより
多くのお金を払わないといけません。
このように、一回一回の支払負担を減らすことで、
購入のハードルを下げているようですが、
結局のところ支払っている金額が増えているのが、
ローンの怖いところですよね…。
一括で買えないものは、買うべきではないものと考える
不思議なことに、多くの人は
一度に大金を支払うことには
拒否反応を示すのですが、
小額を長い間支払うことには抵抗がありません。
これはあくまで私の考えですが、
一括で購入できないものは、
買わないようにしています。
（※住宅や自家用車（贅沢品ではない）、
今すぐ購入しないと命に関わるようなものは除きます）
その理由は単純ですが、
「金利がかかるともったいないから」です。
「でも、どうしても欲しいものだから買いたい！」
その気持ちはよくわかりますが、
購入するならそのお金が貯まってから、
さらに言えば、その欲しいものの金額＋
1年分の生活費が貯まって、
欲しいものを買える余裕が出てからに
するべきだと思います。
10万円の時計が欲しいのであれば、
10万円＋1年分の生活費（自分であれば、120万円）
を貯めてからやっと購入を検討する段階に入れる
ということになります。
そして、いざ購入を決めたあとも、
金利がかかるのであれば、
支払は一括で支払うようにしたいですね。
少し厳しいように感じるかもしれませんが、
これくらいの基準があった方が、
購入のハードルも上がりますし、
金利で損することもなくなります。
「手持ちが足りないから」クレジット支払いはしない
クレジットカードといえば、
今やキャッシュレス決済の主軸として
活用されている方も多いと思います。
私自身ネットショッピングの決済は、
ほとんど楽天カードです。
ただ、この後払いのクレジットカードも
「借金」と同じだと考えて使うべきだと思います。
現金を出さないので、
ホイホイ決済ができてしまいます。
請求金額にゾッとしたことがある方も、
多いのではないでしょうか。
（散財時代の私は、毎月ゾッとしていました）
だからこそマイルールとして、
「手持ちが足りないから、
クレジットカードを使うのはNG」
にしています。
買い物をするときの条件は先ほどと同じで、
「その欲しいものの金額＋
1年分の生活費が貯まって、
欲しいものを買える余裕が出てから」
これは絶対に曲げない買い物のルールです。
クレジットカードはポイントで
賢く買い物をするための
戦略的な決済ツールとして使いたいですね。
最後に気を付けることをまとめます。
ということで、今回は以上です。
最後までお読みいただき、
ありがとうございます。
それでは、また！
