来年2024年1月から、新NISAが始まりますね。
開始までちょうど半年になったので、
この機会に腰を据えてじっくり新NISAについて、
考えていきたいと思います。
低収入OLの私が、
新NISAとどう向き合って、
どう活用していくのか、
参考になれば、嬉しく思います。
新NISAとは ～ざっくり概要～
政府の掲げる「資産所得倍増プラン」
の実現に向けた施策の柱のひとつの取り組みです。
「貯蓄から投資へ」という流れを加速させ、
国民の資産形成を現金による貯蓄だけではなく
投資・資産運用によって拡大促進するため、
2024年1月から開始される新しいNISA制度のこと。
2023年までの現行NISA制度よりも
非課税期間や口座開設期間などの制限が緩和されました。
大きな変更点は以下の通りです。▽▽
（「マネイロ」の画像がとてもわかりやすかったので、
引用させていただきました。）
具体的な変更点は以下の通りです。▽▽
①これまで併用できなかったつみたてNISAの機能と
（一般）NISAの機能が統合され、併用可能になる。
②つみたて部分（つみたて投資枠）で
1年間に投資できるのは120万円までで、非課税期間は無期限。
現（一般）NISAにあたる部分は
「成長投資枠」という名称になり、
年間投資枠は240万円までで、非課税期間は無期限。
ただし、非課税保有枠は買付残高1800万円まで
（うち成長投資枠は1200万円まで、
つみたて投資枠は非課税保有枠内なら限度額なし）。
売却した翌年に非課税保有枠を再利用できる
（年間投資枠は再利用できない）。
（参考：ダイヤモンドザイオンライン）
※新NISA開始にともない、旧つみたてNISAでの
積み立てはできなくなりますが、
従来通り積み立てた金額の運用は
継続可能です。（非課税期間20年間）
よって、旧NISAとは別枠で
新NISAの枠でも積み立てができるので、
旧NISAを今からでも始めた方が、
非課税対象の積み立て上限額が増えて、お得です。
自分の生活資金を踏まえて、月々の投資額を考える
私は、今のところ以前までと変わらず、
新NISAでも「つみたて投資枠」のみで、
積み立てをしていこうと考えています。
この「つみたて投資枠」ですが、
旧NISAでは年間40万円だったところ、
年間120万円まで限度額が拡大されたので、
月々10万円積み立てをすることができます。
では、月々何万円に設定するのか考えていきます。
◎考えるべきところは、2つ。
①積み立て可能期間が「無制限」になったため、
旧NISAのように期限を考えて積み立てる必要がない。
※積立金額を使う目標があれば別。
②月々の生活資金が約10～12万円くらいなので、
自分の生活に負担がない金額にする。
今のところ私は特に「これのために」
という積み立て目標はないので、
手取り14万円（他の収入で＋1～2万円くらい）
なのと、貯蓄額も考えたうえで、
月々5万円に設定しようと思います。
月々5万円×12か月で年間60万円の積み立ての場合、
それを限度額の1,800万円まで行うとすると、
30年間で生涯限度額に到達することになります。
（それより前に、引き出す可能性もあります）
せっかく限度額が上がったので、
複利の効果を得るためにも、
積立額は可能な限り増やしたいと思います。
そして、投資額の変更は、
来年の1月以降にしかできないようなので、
来年に入ったら手続きをしようと思います。
ぜひ、皆さまの新NISAへの意気込みや
考え方も教えていただけると嬉しいです！
ということで、今回は以上です。
最後までお読みいただき、
ありがとうございます。
それでは、また！
